Ventajas y tips para renegociar la hipoteca

Te contamos cómo renegociar tu hipoteca y las ventajas que puede aportarte

El mercado hipotecario lleva casi 20 meses experimentando subidas de interés constantes, que ha hecho que miles de propietarios paguen vean como los costes en la hipoteca hayan aumentado considerablemente.

En estos casos, es normal que los propietarios de una vivienda con una hipoteca en curso se planteen la renegociación con su entidad financiera. Preguntas como, cuánto puede subir la hipoteca en función del euríbor en los próximos años o si hay forma de modificar las condiciones pactadas con el banco están a la orden del día y aquí te lo contamos todo.

¿De qué cantidad de ahorro estamos hablando? ¿Cómo subirá mi hipoteca?

Actualmente, para quienes deban revisar su hipoteca con el Euribor de marzo 2023, la cuota de la hipoteca subirá en torno a unos 190 euros/mes por cada 100.000 euros de capital pendiente, lo que supone 2.280 euros más al año por cada 100.000 euros.

¿Qué beneficios tiene renegociar mi hipoteca?

Renegociar tu hipoteca puede ofrecerte una serie de beneficios muy interesantes, entre los cuales se incluyen:

1. 1. Reducción de la carga financiera: Si logras renegociar tu hipoteca para obtener condiciones más favorables, como una tasa de interés más baja o un plazo más largo, es probable que experimentes una reducción en tu carga financiera mensual. Esto significa que tus pagos mensuales podrían disminuir, lo que te brinda mayor capacidad para administrar tus finanzas y cubrir otros gastos.

1. 2. Ahorro de intereses: Si puedes obtener una tasa de interés más baja al renegociar tu hipoteca, es posible que ahorres una cantidad significativa de dinero en intereses a lo largo del plazo de la hipoteca. Esto puede resultar en un ahorro considerable a largo plazo y te permitiría destinar esos recursos a otros fines, como inversiones o ahorros adicionales.

1. 3. Estabilidad y previsibilidad: Si actualmente tienes una hipoteca con una tasa de interés variable, renegociar para cambiar a una tasa fija te brinda estabilidad y previsibilidad en tus pagos mensuales. Con una tasa fija, no estarás expuesto a las fluctuaciones del mercado, lo que te permite planificar mejor tu presupuesto y evitar sorpresas desagradables si los tipos de interés aumentan en el futuro.

1. 4. Flexibilidad en los términos: La renegociación de tu hipoteca puede brindarte la oportunidad de ajustar los términos del préstamo para adaptarlos a tus necesidades actuales. Por ejemplo, puedes explorar la posibilidad de modificar el plazo de la hipoteca, lo que te permitiría acelerar la amortización de la deuda o extenderla para reducir tus pagos mensuales.

1. 5. Consolidación de deudas: Si tienes deudas adicionales con tasas de interés más altas, la renegociación de tu hipoteca puede ser una oportunidad para consolidar esas deudas en un solo préstamo hipotecario. Esto te permitiría simplificar tus pagos y, potencialmente, obtener una tasa de interés más baja en comparación con las deudas previas, lo que puede generar ahorros a largo plazo.

Estos beneficios de la renegociación pueden variar según tus circunstancias individuales, el mercado financiero y las políticas de tu entidad. Antes de tomar cualquier decisión, es recomendable analizar detenidamente las implicaciones financieras y, si es necesario, buscar el asesoramiento de un profesional en finanzas o hipotecas.

Antes de empezar a negociar: ¿Es necesario solicitar una tasación oficial para renegociar una hipoteca en España?

En España no es obligatorio obtener una tasación oficial para renegociar una hipoteca, pero sí es muy recomendable, ya que el valor del inmueble habrá modificado. Esta ha de ser una Tasación oficial, realizada por una sociedad homologada por el Banco de España.

En España es obligatorio contar con una tasación oficial para acceder a un crédito hipotecario, la tasación se utilizará como garantía en la hipoteca y es un requisito fundamental para que el banco o entidad financiera determine el importe máximo que está dispuesto a prestar en relación con el valor del inmueble, proporcionando al banco una valoración objetiva y fiable sobre el valor de mercado de la propiedad, lo cual les permite evaluar el riesgo y establecer las condiciones del préstamo.

Sin embargo, cuando hablamos de una renegociación de la hipoteca, no estamos ante las mismas condiciones. La tasación no tiene carácter obligatorio, ya que en el proceso de renegociación, el enfoque suele estar en la modificación de las condiciones del préstamo existente y no en la valoración del inmueble, pero la nueva valoración del bien suele ser beneficioso para el propietario de la vivienda, ya que acciones como reformas, mejoras o variaciones en el precio del mercado inmobiliario suelen revalorizar la casa.

Durante la renegociación, es probable que el banco o entidad financiera realice un análisis de riesgo basado en la información financiera del solicitante y en la situación actual del mercado. Este análisis puede involucrar la evaluación de factores como el historial crediticio, los ingresos y los gastos. La entidad financiera utilizará esta información para determinar si es posible renegociar la hipoteca y qué condiciones pueden ser modificadas.

Es importante tener en cuenta que las políticas y requisitos pueden variar entre las entidades financieras, por lo que es recomendable comunicarse directamente con el banco o entidad correspondiente para obtener información específica sobre los requisitos de renegociación de hipotecas.

¿Qué tengo que hacer para renegociar mi hipoteca?

Si deseas renegociar tu hipoteca, puedes seguir estos pasos:

1. 1. Evalúa tu situación financiera: Antes de iniciar la renegociación, analiza tu capacidad de pago, ingresos y gastos. Esto te permitirá determinar qué tipo de cambios necesitas en tu hipoteca y qué puedes permitirte.

1. 2. Comunícate con tu entidad financiera: Ponte en contacto con tu banco o entidad financiera y solicita una reunión para discutir la renegociación de tu hipoteca. Explica tus motivos y la necesidad de modificar las condiciones del préstamo.

1. 3. Prepara la documentación necesaria: Reúne la documentación requerida, que puede incluir estados de cuenta, comprobantes de ingresos, información sobre tus activos y cualquier otra documentación que el banco solicite.

1. 4. Presenta tu propuesta: Durante la reunión con el banco, expón tu propuesta de renegociación. Esto puede incluir solicitar un cambio del tipo de interés de variable a fijo, modificar el plazo de la hipoteca, solicitar una carencia temporal de pagos o explorar otras opciones que se ajusten a tus necesidades.

1. 5. Negociación y análisis de la oferta: El banco evaluará tu propuesta y realizará un análisis de riesgo. Puede que te hagan una contrapropuesta con diferentes condiciones. Ambas partes deberán llegar a un acuerdo que sea beneficioso y viable.

1. 6. Documentación y firma: Una vez que se haya alcanzado un acuerdo, el banco te proporcionará la documentación necesaria para formalizar la renegociación de la hipoteca. Revisa detenidamente los términos y condiciones antes de firmar.

Recuerda que cada situación es única, y las posibilidades de renegociación pueden variar según el banco y tus circunstancias personales. Es recomendable obtener asesoramiento financiero profesional para asegurarte de tomar la mejor decisión en base a tu situación particular.