Tras su vuelta a positivo en abril del 2022, el Euríbor cambió de tendencia y finalizó con un largo periodo en los que se asentaron los tipos negativos. Este cambio de tendencia no va a salir gratis a la economía de familias y empresas, ya que las hipotecas fluctuarán al alza, con el consiguiente sobrecoste en el precio de las mismas.
Las previsiones más halagüeñas es que el Euríbor cierre el año 2022 por encima del 2% aunque las previsiones de analistas financieros, instituciones nacionales e internacionales y medios especializados nos indican que podría llegar hasta el 3%. La cifra exacta es todavía un misterio pero lo que está claro es que todo aquel que tenga una préstamo variable o trate de conseguir una hipoteca fija en la actualidad verá un incremento sustancial en el precio del dinero respecto a meses anteriores.
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El Euríbor afectará a las hipotecas tanto fijas como variables
La subida del Euríbor en 2022 afecta directamente a las hipotecas variables, es decir, a aquellas cuya actualización va ligada a este índice bancario. Haciendo un poco de memoria hemos de recordar que los tipos de interés del dinero han vuelto a ser positivos por primera vez desde enero del año 2016.
Hipotecas variables
El cambio de rumbo en la política monetaria del BCE ha repercutido en las rentabilidades de la deuda y empujado al alza los tipos. Esto repercute en que las hipotecas variables firmadas con anterioridad a la subida de tipos se encarezcan notablemente.Pongamos un ejemplo. Si tienes un préstamo hipotecario variable de 200.000€ a 25 años con un diferencial del 1% sobre el euribor pasarás a pagar 120€ más todos los meses.
Hipotecas fijas
A su vez, otro de los casos que más se están produciendo desde la entrada en vigor de la mayor subida de tipos de la historia es que los bancos están subiendo los precios de las hipotecas fijas. Prestar dinero ya no sale gratis. Por ello, si estás inmerso en la concesión de un préstamos hipotecario habrás visto que en los últimos meses han desaparecido las “ofertas” de muchos Bancos en los que encontrabas tipos del 1,5% TAE.
Eso sí, al contrario de lo que pasa con las hipotecas variables todas aquellas cuya concesión haya sido previa a la subida de tipos no tendrán una subida en su cuantía mensual. A modo de puntualización, sólo 1 de cada 4 hipotecas firmadas en España se pactan con un tipo de interés fijo.
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Ahora compensa contratar una hipoteca fija
Dada la incierta fluctuación en la subida de tipos, la mejor opción a día de hoy es que en caso de que un comprador firme una hipotecas es que ésta sea fija. Al menos esto es lo que se vislumbra para los próximos años.
Pero, ¿esta afirmación se hubiera hecho hace apenas 6 meses? Las hipotecas son un tipo de crédito inmobiliario de larga duración. Si tienes una hipoteca a amortizar en 30 ó 40 años no es fácil predecir qué pasará con el tipo de interés.
Lo que sí es cierto que una hipoteca fija permite planificar la economía de una familia ya que desde el principio tienen claro lo que pagarán mensualmente. Eso sí, en un cambio de ciclo de tipos las hipotecas fijas no podrán beneficiarse de la disminución en el total de lo pagado en su hipoteca.
Es posible cambiar de hipoteca variable a hipoteca fija
Muchos de vosotros os estaréis preguntando si es posible un cambio de hipoteca. Esto depende de la negociación que entabléis con vuestra entidad bancaria.
Se trata de hacer un cambio en las condiciones pactadas inicialmente del crédito hipotecario para cambiar el tipo de interés de variable a fijo (o viceversa). Hemos de avisarte que estas novaciones contractuales tienen como contrapartida los gastos derivados del mismo. No son gratis. Los bancos y cajas no suelen ponerlo fácil.
Lo ideal sería realizarlos cuando se advierten cambios de tendencia en la fluctuación de los tipos de interés. El Banco Central Europeo en voz de su Presidenta, Christine Lagarde, llevaba tiempo anunciando la subida de tipos. La inflación derivada de la Guerra de Ucrania ha acelerado dicha subida y el cambio de ciclo en los tipos de interés.
La subida del Euríbor afecta al mercado inmobiliario
Aún es difícil de prever los efectos que la subida del Euríbor puede tener sobre el mercado inmobiliario global.
Sobre todo, si tenemos en cuenta que el mercado de la compraventa de vivienda ha mostrado una tendencia al alza en los últimos dos años con un aumento del número de casas vendidas.
Pese a que el alquiler ha sufrido un incremento significativo en los núcleos poblacionales con más gente joven, la compra de vivienda sigue siendo la opción preferida por los españoles.